PEL: คำจำกัดความอัตราและการจัดเก็บภาษีของแผนการออมบ้าน

PEL 2019 - ดอกเบี้ยสำหรับแผนการออมเพื่อบ้านที่เปิดให้บริการตั้งแต่เดือนมกราคม 2018 ขึ้นอยู่กับการหักอัตราคงที่ (PFU) ครั้งเดียวที่ 30% เช่นเดียวกับรายได้ทั้งหมดจากทุนที่เคลื่อนย้ายได้

• ระยะเวลาของ ELP
• เพดาน ELP
• อัตราการจ่าย PEL
• ความสนใจของ ELP
• การจัดเก็บภาษีของ ELP
• การจำลองค่าตอบแทน PEL
• เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับ PEL
• ค่าเบี้ยประกันภัยของ ELP
• การปิด ELP

PEL (แผนการออมเพื่อที่อยู่อาศัย) ได้รับการควบคุมการออมค่าตอบแทนที่มีการปิดกั้นกองทุนเป็นเวลาอย่างน้อย 4 ปี เมื่อผ่านขั้นตอนการออมขั้นต่ำแล้วจะเปิดสิทธิ์ในการกู้ยืมและเบี้ยประกันภัยของรัฐ (อ่านด้านล่าง) เพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัยหรือการดำเนินงาน บุคคลธรรมดารายใหญ่หรือรายย่อยสามารถเปิด PEL ได้ ต้องชำระเงินเริ่มต้นอย่างน้อย 225 ยูโรสำหรับการสมัครสมาชิก จากนั้นการชำระเงินเป็นงวดจะต้องมีขั้นต่ำ 540 ยูโรต่อปี (เช่น 45 ยูโรต่อเดือนหรือ 135 ยูโรต่อไตรมาสหรือ 270 ยูโรต่อภาคการศึกษา) นอกจากนี้ยังสามารถทำการโอนพิเศษได้

ระยะเวลาของ ELP

ระยะเวลาการออมขั้นต่ำได้รับการแก้ไขสัญญาที่ 4 ปีการถอนใด ๆ ก่อนกำหนดส่งผลให้แผนการออมที่อยู่อาศัยปิดโดยอัตโนมัติ (ดูด้านล่าง) หลังจาก 4 ปีที่ PEL สามารถขยายได้โดยอัตโนมัติจากปีที่ปีขึ้นไประยะเวลาสูงสุด 10 ปีหลังจากสิบปีของการดำเนินการนี้จะไม่สามารถชำระเงินได้อีกต่อไปแต่ PEL ยังคงได้รับความสนใจจนถึงปีที่ 15. ในตอนท้ายของปีที่ 15 นี้แผนการออมเพื่อที่อยู่อาศัยจะเปลี่ยนเป็นบัญชีออมทรัพย์แบบคลาสสิกโดยอัตโนมัติหากไม่มีการขอสินเชื่อหรือการปิดบัญชีจากผู้ถือ สิทธิในการกู้ยืมและเบี้ยประกันภัยจะสูญหายไป ข้อกำหนดนี้ใช้กับ PEL ที่เปิดตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2011 PEL ที่เปิดก่อนวันที่หนี้อาจยังคงเปิดอยู่โดยไม่มีกำหนดเวลา

เพดาน ELP

หากมีเงื่อนไขขั้นต่ำในการเบิกจ่ายเงื่อนไขเหล่านี้จะถูก จำกัด ไว้ด้วย จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถวางบน PEL คือ 61,200 ยูโร เพดานที่สูงกว่าการประหยัดอย่างปลอดภัยอื่น ๆ มาก (15,300 ยูโรสำหรับ CEL, 22,950 ยูโรสำหรับ Livret A) นอกจากนี้ในทำนองเดียวกับ CEL หรือสมุดออมทรัพย์ดอกเบี้ยสามารถทำให้ยอดคงเหลือของ PEL เกินขีด จำกัด นี้ได้

อัตราการจ่าย PEL

อัตราค่าตอบแทนของแผนเงินออมที่อยู่อาศัยจะถูกกำหนดเมื่อเปิดขึ้น ดังนั้นค่าตอบแทนของเขาจึงได้รับการประกันตลอดชีวิตซึ่งแตกต่างจากสมุดเงินฝากออมทรัพย์ซึ่งสามารถแก้ไขได้หลายครั้งต่อปี นี่คือรายละเอียดของวิวัฒนาการของผลผลิตของ PEL ตั้งแต่ปี 2546:

PEL ที่เปิดก่อนวันที่ 31 มกราคม 2016 จึงให้ผลตอบแทน 2% ในขณะที่ PEL ที่เปิดตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม 2016 มีผลตอบแทน 1%

ความสนใจของ ELP

ในทำนองเดียวกันกับ CEL หรือ Livret A ดอกเบี้ยของ PEL มักคำนวณต่อสัปดาห์ การชำระเงินระหว่างวันที่ 1 ถึงวันที่ 15 ของเดือนจะมีดอกเบี้ยในสัปดาห์ถัดไปนั่นคือตั้งแต่วันที่ 16 การถอนจะถูกบันทึกในการคำนวณดอกเบี้ยจากทุก ๆ สัปดาห์ก่อนการทำธุรกรรม สำหรับ CEL ผลประโยชน์จะเป็นตัวพิมพ์ใหญ่ ซึ่งหมายความว่าในวันที่ 31 ธันวาคมพวกเขาเพิ่มทุนที่บันทึกไว้และได้รับดอกเบี้ย

การจัดเก็บภาษีของ ELP

ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018 และมีผลบังคับใช้การจัดเก็บอัตราคงที่เดียว PEL ทั้งหมดจะถูกหักภาษีสำหรับดอกเบี้ยที่พวกเขาสร้างขึ้น โปรแกรมรักษา แต่สามารถเลือกระหว่างการจัดเก็บภาษีของPFU 30% และการจัดเก็บภาษีของระดับความก้าวหน้าของภาษีรายได้ ข้อได้เปรียบของการยกเว้นในช่วง 12 ปีแรกยังคงใช้ได้กับทุกแผนที่เปิดก่อนที่ PFU จะมีผลบังคับใช้

การจำลองค่าตอบแทน PEL

เป็นไปได้ที่จะจำลองรัฐธรรมนูญแห่งการออมในเว็บไซต์ของธนาคารต่างๆ หลายแบรนด์ (Crédit Mutuel, SociétéGénérale, Crédit Agricole ฯลฯ ) ได้พัฒนาเครื่องมือสำหรับการดูการออมรวมถึงการชำระเงินและดอกเบี้ยค้างรับโดยพิจารณาจากการชำระเงินตามกำหนดเวลาและเวลาออมที่คาดว่าจะได้รับ เครื่องคิดเลขบางเครื่องบอกจำนวนเบี้ยประกันภัยที่คุณจะได้รับรวมทั้งเงินกู้ที่คุณจะได้รับ

เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับ PEL

เมื่อปล่อยเงินออมออกมาแล้วเมื่อสิ้นสุดสี่ปีแรกผู้ถือ PEL จะมีตัวเลือกมากมายให้เลือก เขาสามารถตัดสินใจที่จะฝากเงินในบัญชีของเขาต่อไปปล่อยให้ดอกเบี้ยทำงานหรือขอสินเชื่อเพื่อการออมเพื่อบ้าน เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ในอัตราที่มีการค้ำประกันไม่เกินหนึ่งครั้งหลังจากสิ้นสุดแผนการออมเพื่อที่อยู่อาศัยเงินกู้นี้สามารถใช้สำหรับการซื้อหรือการก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์หากมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นที่อยู่อาศัยหลักของผู้ช่วยประหยัด แต่ยังสามารถทำสัญญาเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดหางานเพื่อเป็นที่อยู่อาศัยหลักได้เสมอ

โดยทั่วไปการกู้ยืมจะดำเนินการที่ธนาคารที่ PEL ถูกนำออกไป แต่เป็นไปได้ที่จะไปดูการแข่งขันหากคุณปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยธนาคารใหม่ ซึ่งอาจต้องมีการค้ำประกันบางอย่างเช่นหนังสือค้ำประกันของธนาคารหรือการจำนองบ้าน คุณอาจต้องทำประกันด้วย ในทางกลับกันคุณไม่สามารถกำหนดให้คุณสร้างรายได้ด้วยวิธีใด ๆ ในทุกกรณีจำนวนเงินและระยะเวลาของเงินกู้ที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยที่ได้รับในช่วงระยะเวลาการออม จำนวนเงินกู้นี้ จำกัด อยู่ที่ 92,000 ยูโรและสามารถแพร่กระจายได้ในช่วง 2 ถึง 15 ปี อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่ PEL เปิดทำการ นี่คือรายละเอียดขึ้นอยู่กับวันที่สมัคร:

ค่าเบี้ยประกันภัยของ ELP

ประสิทธิภาพการทำงานของแผนการออมทรัพย์บ้านของคุณอาจถูกผลักดันโดยพรีเมี่ยมของรัฐ เงื่อนไขในการให้โบนัสนี้มีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา เราจึงต้องแยกแยะสถานการณ์ต่างๆดังนี้

• หาก PEL ของคุณถูกนำออกระหว่างสิงหาคม 2546 ถึงกุมภาพันธ์ 2554 เบี้ยประกันภัยจะจ่ายเฉพาะในกรณีที่ PEL ก่อให้เกิดการจำนอง จำนวนเงินคือ 40% ของดอกเบี้ยที่จ่ายโดยธนาคาร ต้องไม่เกิน 1,525 ยูโร
• หาก PEL ของคุณถูกนำออกระหว่างเดือนมีนาคม 2554 ถึงธันวาคม 2560 เบี้ยประกันภัยจะจ่ายเฉพาะในกรณีที่ PEL ก่อให้เกิดการจำนองอย่างน้อย 5,000 ยูโร ต้องไม่เกิน 1,000 ยูโร
• หาก PEL ของคุณถูกนำออกไปตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018 คุณจะไม่สามารถมอบเบี้ยประกันภัยให้กับคุณได้อีกต่อไป

เกี่ยวกับจำนวนเงินของพรีเมี่ยมของคุณยังขึ้นอยู่กับวันที่มีการจองซื้อ PEL รวมทั้งดอกเบี้ยที่ได้มาในระยะ นี่คือจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะได้รับโดยพิจารณาจากพารามิเตอร์ทั้งสองนี้:

ปิด PEL

ตามที่อธิบายไว้ข้างต้นการถอนเงินใด ๆ ที่เกิดขึ้นก่อนวันครบรอบสี่ปีของ ELP จะส่งผลให้การปิด จากนั้นจะมีการใช้ข้อกำหนดที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับเวลาในการประหยัด:

• หากการปิดเกิดขึ้นก่อนระยะเวลา 2 ปีดอกเบี้ยจะถูกคำนวณใหม่ตามอัตรา CEL ที่บังคับใช้ สิทธิในการกู้ยืมและเบี้ยประกันภัยของรัฐจะสูญหายไป
• หากมีการปิดบัญชีระหว่างปีที่ 2 ถึงปีที่ 3 ดอกเบี้ยจะถูกเก็บไว้ที่อัตรา PEL แต่สิทธิ์ในการกู้ยืมและเบี้ยประกันภัยจะหายไป
• หาก PEL ปิดทำการระหว่างปีที่ 3 ถึงปีที่ 4 อัตราค่าตอบแทนจะยังคงอยู่ แต่สิทธิในการกู้ยืมและเบี้ยประกันภัยจะลดลง