การเป็นหนี้เกินตัว: จะรับมืออย่างไร? จะออกยังไง?

การเป็นหนี้เกินตัวเกิดขึ้นเมื่อบุคคลไม่สามารถชำระหนี้หรือตั๋วเงินครบกำหนดได้อีกต่อไปและพวกเขาก็สะสมเงินค้าง นี่คือขั้นตอนในการแก้ไขสถานการณ์และเริ่มต้นใหม่ด้วยเท้าขวา

คำจำกัดความของการก่อหนี้เกินตัว

การเป็นหนี้เกินกำหนดหมายถึงความไม่สามารถโดยสุจริตในการชำระหนี้ อาจเป็นแบบเรื่อย ๆ เช่นเกิดจากปัญหาส่วนตัวที่ก้าวหน้าหรือใช้งานอยู่นั่นคือลูกหนี้ปล่อยเงินกู้มากเกินไป เมื่อบุคคลไม่สามารถชำระหนี้ได้อีกต่อไปรายได้ของเขาก็ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถชดเชยได้อีกต่อไปเช่นที่อยู่อาศัยค่าน้ำค่าไฟหรือโรงอาหารของเด็ก ๆ เราจะต้องไม่ปล่อยให้ สถานการณ์ แต่ตอบสนองอย่างเป็นระบบ

ดูไฟล์

เงินเบิกเกินบัญชีหนี้ ... จัดการกับหนี้เกินตัวได้อย่างไร?

จะทำอย่างไรในกรณีที่มีการก่อหนี้เกินตัว?

สัญชาตญาณแรกคือไปที่ใจกลางเมืองเพื่อดำเนินการทางสังคม (CCAS)และพบกับนักสังคมสงเคราะห์ เธอจะศึกษาสาเหตุของความไม่สมดุลทางการเงินและเริ่มพิจารณาว่าจะออกจากทางตันนี้ได้อย่างไร นอกเหนือจากการวิเคราะห์วิธีการจัดการงบประมาณและติดตามค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเช่นการสมัครใช้บริการที่ต้องชำระเงินจำนวนมากนักสังคมสงเคราะห์จะพยายามติดต่อกับเจ้าหนี้และดูว่าสามารถบรรลุข้อตกลงที่เป็นมิตรได้หรือไม่ สรุป ส่วนใหญ่มักใช้รูปแบบของการเจรจาเพื่อให้ได้มาซึ่งจำนวนเงินที่ต้องจ่ายตามกำหนดเวลา. เมื่อสถานการณ์ไม่เป็นที่ตื่นตระหนกสิ่งนี้อาจเพียงพอที่จะหาการเงินส่วนตัวที่เงียบสงบได้มากขึ้น แต่หากมีการเตรียมการไปแล้วและไม่สามารถบรรลุข้อตกลงได้ก็ไม่น่าจะบรรลุข้อตกลงได้

นี่ไม่ได้หมายความว่าสถานการณ์อยู่ในภาวะอับจน ขึ้นอยู่กับคณะกรรมการบรรเทาหนี้ซึ่งตั้งอยู่ในสาขาแผนกของ Banque de France ที่จะพิจารณาแนวทางแก้ไขที่จะนำมาใช้

จะยื่นไฟล์ที่เป็นหนี้เกินตัวได้อย่างไร?

การสะท้อนของคณะกรรมการเกี่ยวกับการก่อหนี้เกินตัวจะดำเนินการบนพื้นฐานของไฟล์ที่จะต้องดำเนินการด้วยความจริงใจที่สุด ในบรรดาข้อมูลที่ร้องขอคุณต้องระบุ:

• ชื่อและที่อยู่ของลูกหนี้
• สถานการณ์ครอบครัวของเขา
• สภาพที่อยู่อาศัยของเขา
• จำนวนเงินและลักษณะของหนี้
• จำนวนเงินและลักษณะของค่าใช้จ่ายปัจจุบัน
• ชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้
• จำนวนทรัพยากรโดยละเอียด
• จำนวนและลักษณะทรัพย์สินของเขา

ไฟล์ต้องเสร็จสมบูรณ์ด้วย:

• ข้อเสนอเบื้องต้นของเครดิตต่างๆที่นำออกไปรวมถึงสินเชื่อหมุนเวียนหรือการเช่าพร้อมตัวเลือกในการซื้อ (สำหรับรถยนต์)
• สัญญาสินเชื่อที่ลงนามโดยมีกำหนดเวลา
• ใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระ
• การติดต่อการแจ้งเตือนและการค้างชำระใด ๆ
• เอกสารที่แสดงถึงการอนุมัติเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร

ข้อมูลใด ๆ ที่นำเสนอต่อคณะกรรมาธิการจะต้องได้รับการสนับสนุนโดยเอกสารประกอบ มิฉะนั้นไฟล์ที่ก่อหนี้เกินตัวจะถูกปฏิเสธและต้องส่งใหม่ เนื่องจากอาจใช้เวลาถึงหกเดือนในการทบทวนสถานการณ์จึงดีที่สุดที่จะไม่ลืมอะไรหรืออย่าเป็นเพียงเรื่องประมาณ

ศึกษาไฟล์

การตัดสินใจของคณะกรรมการในการเริ่มขั้นตอนการก่อหนี้เกินตัวขึ้นอยู่กับความสุจริตใจของลูกหนี้ หากคณะกรรมการมีข้อสงสัยเล็กน้อยที่สุดและพิจารณาว่าการสะสมหนี้เสียเป็นไปโดยสมัครใจมีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะจัดทำแผนฟื้นฟูโดยไม่ต้องวินิจฉัยเพิ่มเติม ลูกหนี้มีเวลา 15 วันในการอุทธรณ์คำตัดสินนี้

หากพบโดยสุจริตคณะกรรมการการก่อหนี้เกินตัวจะเปิดตัวการนับหนี้และรายได้ทั้งหมดอย่างถูกต้อง สำหรับประเด็นสุดท้ายนี้สามารถเรียกหน่วยงานต่างๆเช่นหน่วยงานด้านภาษีประกันสังคมหรือแม้แต่กองทุนเงินสงเคราะห์ครอบครัวเพื่อตรวจสอบว่าลูกหนี้ระบุรายได้ทั้งหมดของตนอย่างถูกต้องหรือไม่ เธอจะสร้างแผนการกู้คืนในสินค้าคงคลังนี้ ในเวลาเดียวกันลูกหนี้ได้รับการลงทะเบียนในไฟล์แห่งชาติของเหตุการณ์การชำระหนี้สำหรับเงินให้กู้ยืมแก่บุคคล ข้อควรระวังนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าเขาจะไม่ปล่อยเงินกู้ใหม่และทำให้สถานการณ์ทางการเงินแย่ลง

แผนการกู้คืน

เมื่อวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินแล้วคณะกรรมการการก่อหนี้เกินกำหนดจะกำหนดจำนวนเงินที่ถือว่าขั้นต่ำสำหรับลูกหนี้เพื่อตอบสนองความต้องการของเขาและจำนวนเงินที่ฝ่ายหลังต้องอุทิศให้กับการชำระหนี้เพื่อรักษาการกระจายนี้มีมาตรการอีกสองประเภทที่มีวัตถุประสงค์เพียงอย่างเดียวคือเพื่อลดภาระหนี้ที่ไม่ใช่มืออาชีพ ประการแรกคือการขอให้ลูกหนี้ขายทรัพย์สินส่วนบุคคลของเขาบางส่วนเพื่อให้เงินที่รวบรวมได้ถูกนำไปใช้เพื่อลดจำนวนหนี้ที่ค้างชำระ ประการที่สองขึ้นอยู่กับการเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อให้พวกเขาลดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ในปัจจุบัน แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายบางอย่างที่เชื่อมโยงกับชุดของการชำระเงินรายเดือนที่ยังไม่ได้ชำระ

ลูกหนี้และเจ้าหนี้ทุกคนต้องเห็นด้วยกับแนวทางแก้ไขที่คณะกรรมการกำกับการก่อหนี้เกินกำหนด แต่ละคนมีระยะเวลาสิบห้าวันในการท้าทายหลังจากยื่นคำแนะนำกับผู้พิพากษาเพื่อให้เขาอนุมัติ หลังจากช่วงเวลานี้คำแนะนำจะมีผลบังคับใช้ หากมีข้อพิพาทผู้พิพากษาอาจแก้ไขข้อเสนอแนะเพื่อให้บรรลุข้อตกลงของทุกฝ่าย

ขั้นตอนการกู้คืนส่วนบุคคล

หากแผนการกู้คืนถูกปฏิเสธหรือสถานการณ์ของลูกหนี้ไม่สามารถแก้ไขได้คณะกรรมการการบรรเทาหนี้จะเริ่มขั้นตอนการกู้คืนส่วนบุคคล สิ่งนี้มีมาตั้งแต่ปี 2547 และตั้งขึ้นภายใต้อำนาจของผู้พิพากษาตามคำร้องขอของลูกหนี้มีการเผยแพร่ข้อความในแถลงการณ์อย่างเป็นทางการของประกาศทางแพ่งและพาณิชย์เพื่อให้เจ้าหนี้รายใดได้รับทราบภายในสองเดือนผู้พิพากษาจะจัดการตรวจสอบการเงินและเจรจากับเจ้าหนี้ด้วย บนพื้นฐานขององค์ประกอบเหล่านี้เขาออกเสียงการชำระบัญชีทรัพย์สินของบุคคลที่เป็นหนี้เกินตัว ทรัพย์สินทั้งหมดถูกยึดและขาย เงินก้อนที่รวบรวมมาเพื่อชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วน หลังจากนั้นจำนวนเงินที่เหลือถึงกำหนดชำระจะถูกลบและปิดไฟล์การปรับปรุง

ในกรณีของแผนการปรับโครงสร้างองค์กรหรือขั้นตอนการปรับโครงสร้างองค์กรลูกหนี้ไม่สามารถกู้เงินใหม่ได้เป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปี