บัญชีออมทรัพย์ที่บ้านเป็นวิธีการออมที่มีค่าตอบแทนช่วยให้คุณได้รับการจำนองในอัตราที่คุ้มค่าภายใต้เงื่อนไขบางประการ
- เพดานของ CEL
- CEL อัตรา
- ความสนใจของ CEL
- การจัดเก็บภาษีของ CEL
- เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับ CEL
- CEL พรีเมียม
- ปิด CEL
- CEL หรือ PEL?
CEL เป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อรับจำนองในอัตราที่ได้รับการค้ำประกันที่เป็นประโยชน์หลังจากระยะการออม เปิดให้บุคคลธรรมดาใด ๆ แม้แต่ผู้เยาว์ แม้ว่าจะให้ค่าตอบแทนที่ไม่น่าสนใจ แต่ CEL ก็เป็นโซลูชันที่ยืดหยุ่นและเข้าถึงได้โดยมีเงินทุนให้บริการได้ตลอดเวลาโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย ต้องชำระเงินเริ่มต้น 300 ยูโรเพื่อเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย เปิดเมื่อคุณสามารถจัดหาได้ตามที่คุณต้องการคุณให้ออกจากขั้นต่ำ 300 ยูโรในบัญชี มิฉะนั้นบัญชีจะถูกปิด การชำระเงินฟรี แต่ต้องไม่ต่ำกว่า 75 ยูโร
เพดานของ CEL
จำนวนเงินเพดานสำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่บ้านตั้งไว้ที่15,300 ยูโร แต่เช่นเดียวกับการลงทุนแบบออมทรัพย์อื่น ๆ (ประเภท Livret A, LDD ฯลฯ ) ดอกเบี้ยที่สะสมมาตลอดหนึ่งปีสามารถทำให้ยอดคงเหลือของบัญชีออมทรัพย์ที่บ้านเกินขีด จำกัด นี้ได้
CEL อัตรา
อัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์ที่บ้านกำหนดโดย Banque de France เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์การออมที่มีดอกเบี้ยอื่น ๆ อัตราของมันถูกจัดทำดัชนีเป็นของ Livret A ซึ่งมีค่าอ้างอิง มันเท่ากับสองในสามของผลตอบแทนของ Livret A ปัดเศษเป็นจุดควอเตอร์ที่ใกล้ที่สุด ดังนั้นอัตรานี้จึงได้รับการแก้ไขปีละสองครั้งเช่นเดียวกับอัตรา Livret A ตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม 2558 อัตราของบัญชีออมทรัพย์บ้านเป็น0.50%ไม่รวมเบี้ยประกันภัย (ดูด้านล่าง) เมื่อวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2020 นี้อัตราลดลงถึง0.25%
ความสนใจของ CEL
สำหรับ Livret A ดอกเบี้ยในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่อยู่อาศัยจะถูกบันทึกทุกป เงินฝากจึงมีดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ 1 หรือ 16 ของเดือนขึ้นอยู่กับวันที่ทำธุรกรรม ในทางกลับกันจำนวนเงินที่ถอนจะหยุดสร้างดอกเบี้ยในวันที่ 1 หรือ 16 ของเดือนก่อนการทำธุรกรรม จากนั้นดอกเบี้ยนี้จะถูกบันทึกเป็นรายปีในวันที่ 1 มกราคม พวกเขาจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินทุนของบัญชีของคุณและจะสร้างความสนใจ นอกจากนี้ยังสามารถเพิ่มความสมดุลของ CEL ได้เกินเพดานที่ให้ไว้
การจัดเก็บภาษีของ CEL
ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่อยู่อาศัยเป็นต้องเสียภาษีรายได้และเงินสมทบประกันสังคม สถานประกอบการธนาคารจะต้องทำการหักบัญชีเงินก้อนเดียว 30% เป็นไปได้ที่จะไม่เก็บภาษีเงินได้ในอัตราคงที่
เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับ CEL
หลังจากออมทรัพย์ 18 เดือนและหากบัญชีของคุณได้รับดอกเบี้ยเพียงพอคุณจะได้รับเงินกู้จากธนาคารในอัตราพิเศษเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือทำงานบางอย่างในบ้านของคุณ จำนวนเงินกู้ยืมเพื่อการออมเพื่อบ้านนี้ขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยที่เกิดจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อบ้านสูงสุดไม่เกิน 23,000 ยูโร เงินกู้ที่ได้รับจะมีระยะเวลาระหว่าง 2 ถึง 15 ปี นอกจากนี้ยังเปิดสิทธิ์ในการรับเบี้ยประกันภัยของรัฐซึ่งจำนวนเงินนั้นขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยที่เกิดจากบัญชี (อ่านด้านล่าง) นี่คือการดำเนินการที่สามารถทำได้ด้วยสินเชื่อเพื่อการออมบ้านรวมถึงเงื่อนไขดอกเบี้ยขั้นต่ำที่จะผลิต:
| วัตถุประสงค์ของการระดมทุน | ดอกเบี้ยขั้นต่ำในการผลิต |
|---|---|
| งานประหยัดพลังงาน | 22.50 ยูโร |
| งานซ่อมปรับปรุงหรือต่อเติม | 37.00 ยูโร |
| การก่อสร้างหรือการซื้อที่อยู่อาศัย | 75.00 ยูโร |
โปรดทราบว่าสำหรับ CEL ที่เปิดทำการก่อนวันที่ 1 มีนาคม 2554 สามารถใช้สินเชื่อเพื่อการออมเพื่อซื้อบ้านหลังที่สองได้ สำหรับผู้อื่นเงินกู้นี้มีไว้สำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับที่อยู่อาศัยหลักเท่านั้น
นอกจากนี้โปรดทราบว่าคุณสามารถรวมเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับ CEL และเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับแผนการออมเพื่อที่อยู่อาศัย (PEL) ได้หากพวกเขาถูกนำออกในสถานประกอบการธนาคารเดียวกัน จำนวนเงินรวมสูงสุดของเงินกู้เหล่านี้ต้องไม่เกินเพดานสำหรับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับ PEL คือ 92,000 ยูโร
CEL พรีเมียม
การได้รับเงินกู้เพื่อการออมบ้านด้วย CEL ทำให้มีสิทธิ์ได้รับเบี้ยประกันภัยของรัฐหาก CEL เปิดก่อนปี 2018 จำนวนเงินจะเท่ากับครึ่งหนึ่งของดอกเบี้ยที่ได้รับสูงสุดไม่เกิน 1,144 ยูโร เบี้ยประกันภัยนี้ยังได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ แต่ต้องเสียเงินสมทบจากประกันสังคม
ปิด CEL
ในการปิดบัญชีออมทรัพย์ที่บ้านของคุณสิ่งที่คุณต้องทำคือส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรทางจดหมายลงทะเบียนพร้อมรับใบเสร็จรับเงินไปยังธนาคารของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถถอนเงินออกจากบัญชีของคุณและวางยอดคงเหลือต่ำกว่าจำนวนขั้นต่ำ 300 ยูโร จากนั้นนายธนาคารของคุณจะปิด CEL ของคุณโดยอัตโนมัติ โปรดทราบว่าเมื่อ CEL ปิดตัวลงผู้ถือจะสูญเสียข้อได้เปรียบที่เกี่ยวข้อง (ความเป็นไปได้ในการได้รับเงินกู้และเบี้ยประกันภัย)
CEL หรือ PEL?
ผลิตภัณฑ์การออมทั้งสองนี้ช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ในอัตราพิเศษ เท่านั้นพวกเขาไม่ได้มีเงื่อนไขเดียวกันเลย ตัวอย่างเช่นทุนของเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับ CEL สามารถใช้ได้ตลอดเวลา คุณจึงสามารถถอนเงินได้ตามความสะดวกของคุณ นี่ไม่ใช่กรณีของ PEL การถอนการออมใด ๆ จะส่งผลให้ PEL ปิดโดยอัตโนมัติ ในทำนองเดียวกัน CEL จะเปิดสิทธิ์ในการกู้ยืมหลังจาก 18 เดือนระยะเวลาขยายเป็น 4 ปีในกรณีของ PEL
จะเลือกออมแบบใดภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ ทั้งหมดขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ หากคุณต้องการทำงานในที่อยู่อาศัยหลักของคุณ (ปรับปรุงขยาย ฯลฯ ) CEL อาจเหมาะสำหรับคุณ เพดาน 23,000 ยูโรสำหรับสินเชื่อเพื่อการออมบ้านนั้นเพียงพอสำหรับคุณอย่างแน่นอนและคุณจะได้รับประโยชน์อย่างรวดเร็ว หากโครงการอสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นโครงการระยะยาว (สำหรับการซื้อหรือการก่อสร้าง) คุณสามารถตัดสินใจรวมผลิตภัณฑ์ทั้งสองเข้าด้วยกัน วิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถยืมเงินได้มากถึง 92,000 ยูโร